A aposentadoria é um momento muito aguardado pela maioria das pessoas, afinal, depois de anos de dedicação e trabalho duro, ao chegar a velhice precisamos de uma vida mais leve e tranquila.
Ao se aproximar da aposentadoria muitas pessoas buscam saber mais sobre como fica a sua situação perante o INSS, para se aposentar da melhor forma possível.
Pensando nisso, muitos especialistas orientam os segurados a realizarem o planejamento previdenciário, o que seria uma forma de antecipar todos os detalhes necessários para você conseguir dar entrada no seu pedido de aposentadoria com mais eficiência e tranquilidade.
O que por sua vez aumenta as suas chances de conseguir uma aposentadoria sem maiores dores de cabeça!
Mas você sabe o que é um planejamento previdenciário?
Não???
Fica tranquilo (a) aqui neste post, iremos explicar o que é e como funciona e principalmente quais são as vantagens em se antecipar planejando a sua aposentadoria, não perca!
O Que é o Planejamento Previdenciário?
O planejamento previdenciário é uma ferramenta muito importante para ajudá-lo a determinar a melhor forma de se aposentar de acordo com suas necessidades individuais.
Dado que as normas e exigências são intrincadas, é imprescindível observar minuciosamente cada aspecto da vida contributiva e pessoal do segurado, somente assim é possível saber qual aposentadoria será adequada ao seu caso.
Nesse sentido, dedicar esforço e método adicionais permite que você obtenha os benefícios conforme estabelecido pela lei em vigor, ao mesmo tempo em que atende às suas metas pessoais, dentro do seu direito e condições obviamente.
Como o Planejamento Previdenciário Funciona na Prática?
Não basta contribuir ao longo dos anos com valores correspondentes ao salário-mínimo e almejar uma aposentadoria de R$ 5.000,00, por exemplo.
Da mesma forma, é contraproducente contribuir excessivamente até o limite máximo estabelecido.
Outro problema recorrente está relacionado à ausência de documentação que comprove os direitos previdenciários.
Muitos segurados não estão cientes dos procedimentos burocráticos necessários para solicitar benefícios no INSS sem os documentos adequados.
Essas circunstâncias são mais frequentes do que se imagina, muitos trabalhadores podem acabar recebendo benefícios abaixo das expectativas devido à falta de um planejamento adequado.
Portanto, é essencial contar com um plano de aposentadoria, antecipar-se à solicitação simplifica todo o processo e assegura a obtenção do melhor benefício de acordo com seus objetivos.
Assim, não deixe o futuro de sua estabilidade financeira e previdenciária ao acaso. Investir em um planejamento previdenciário é fundamental para alcançar a aposentadoria desejada.
O planejamento previdenciário é essencialmente um estudo preliminar que visa fornecer uma visão clara do cenário previdenciário individual de cada segurado.
Imagine o caso da Kátia, uma trabalhadora que nos procurou em busca de orientação para seu planejamento previdenciário.
Ao analisarmos sua situação, identificamos o tempo restante necessário de contribuição para que ela alcance o direito à aposentadoria.
Além disso, realizamos projeções matemáticas que indicaram os possíveis valores de benefício que ela poderá receber.
Na prática, o planejamento previdenciário funciona como um estudo jurídico profundo e personalizado, baseado na trajetória previdenciária específica de cada indivíduo.
Ele desempenha o papel de organizar documentos e informações, o que não apenas previne possíveis problemas, mas também reduz o risco de recusa por parte do INSS devido à falta de documentação adequada.
É importante ressaltar que os cálculos realizados durante o planejamento são estimativas de longo prazo, considerando um horizonte temporal que pode se estender por 10, 20 ou até 30 anos, levando em conta os reajustes, inflação e as regras vigentes para concessão de benefícios na data da elaboração do plano.
Apesar de ser uma projeção, o planejamento previdenciário oferece uma excelente oportunidade para desenvolver estratégias previdenciárias e ter uma noção clara do valor que poderá ser recebido no futuro.
Ele possibilita que o segurado visualize como será sua aposentadoria e quais medidas devem ser tomadas para alcançar seus objetivos, garantindo que o benefício seja recebido de forma digna e conforme o planejado.
Quais as Vantagens de Fazer um Planejamento Previdenciário?
Garantir um período de aposentadoria seguro, prevenir surpresas desagradáveis e aliviar preocupações futuras são algumas das principais vantagens proporcionadas pelo planejamento previdenciário.
Para entender melhor o porquê dessa prática ser tão importante, vamos analisar alguns pontos fundamentais.
Com as mudanças trazidas pela Reforma da Previdência de 13/11/2019, muitos trabalhadores e segurados do INSS têm dúvidas sobre as regras em vigor para seus casos específicos.
Essa incerteza pode levar a erros na hora de solicitar a aposentadoria.
O planejamento previdenciário se destaca como uma vantagem significativa nesse contexto, pois oferece clareza diante das incertezas legislativas.
Ao antecipar a análise de sua aposentadoria, você evita o risco tanto de se aposentar tarde demais e perder contribuições pagas desnecessariamente, quanto de se aposentar precocemente e ter o pedido negado pelo INSS devido a não cumprir requisitos mínimos.
Exemplo:
Imagine que você solicite sua aposentadoria antes do prazo estabelecido e pare de contribuir durante o processo.
Suponha que, após 8 meses, seu pedido seja negado por falta de tempo mínimo de contribuição exigido por lei.
Você teria perdido 8 meses de contribuição.
Isso significaria que precisaria contribuir por mais 8 meses para alcançar os requisitos de aposentadoria.
Contribuir com o valor ideal é outra vantagem proporcionada pelo planejamento previdenciário.
Contrariamente ao que muitos pensam, não é necessário contribuir com o valor máximo para garantir o melhor benefício.
O cálculo da aposentadoria é baseado na média das contribuições, o que torna contribuições máximas desnecessárias.
Por meio do planejamento, é possível calcular essa média e determinar a contribuição ideal, evitando contribuições excessivas e direcionando recursos de forma estratégica.
Por fim, o planejamento previdenciário garante que você receba seu benefício quando chegar a hora.
Analisando detalhadamente seu histórico contributivo, documentos e informações relevantes, o planejamento previdenciário oferece uma avaliação minuciosa de seu caso concreto.
Isso se torna ainda mais crucial após a implementação da Reforma da Previdência.
Para uma avaliação completa, é essencial contar com um profissional que conheça não apenas a lei, mas também os processos do INSS.
Mas quando é indicado fazer o planejamento previdenciário?
É recomendado iniciar o planejamento por volta dos 30/35 anos, mantendo a documentação organizada.
Quanto mais cedo você planejar, mais seguro será garantir sua aposentadoria. O planejamento considera diversos aspectos, como tipos de aposentadorias disponíveis, tempo e valor das contribuições, direitos adquiridos, entre outros.
Entender esses conceitos é fundamental para tomar decisões informadas durante o processo de planejamento.
Quais Documentos São Essenciais Para Apresentar no INSS?
O planejamento previdenciário conduzido por um profissional qualificado envolve várias etapas essenciais para garantir sua eficácia.
Uma abordagem de excelência inclui:
- Análise abrangente das informações do segurado do INSS;
- Verificação minuciosa de todo o histórico de contribuições;
- Checagem de possíveis pendências no CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais);
- Consideração das aposentadorias até a data da Reforma da Previdência;
- Consideração das aposentadorias a partir da data da Reforma da Previdência;
- Avaliação das projeções futuras relacionadas à previdência;
- Estudo de benefícios não programáveis, como pensões e auxílios diversos;
- Elaboração de uma análise conclusiva e detalhada dos melhores benefícios a serem buscados.
Conforme já mencionado juntar a documentação correta no seu pedido pode ser uma medida decisiva, assim, separamos os documentos necessários para o planejamento previdenciário:
Para a condução adequada do planejamento previdenciário, é imprescindível que o cliente forneça os seguintes documentos:
- Documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência;
- Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS);
- Extrato do CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais), obtido através do sistema “Meu INSS“.
- Carnês de recolhimento de contribuição previdenciária (GPS – Guia da Previdência Social);
- Documentação que comprove trabalho em atividades prejudiciais à saúde, como PPP (Perfil Profissiográfico Previdenciário), LTCAT (Laudo de Condições do Ambiente do Trabalho) e formulários DIRBEN-8030, DSS-8030, DISES BE 5235 ou SB-40, entre outros;
- Histórico Funcional (para servidores públicos);
- Documentos que comprovem trabalho na zona rural, se aplicável;
- Documentos pertinentes à atividade empresarial, como GFIP (Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social) e declarações de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) do empresário;
- Outros documentos que evidenciem trabalho remunerado.
Com esses documentos em mãos, o advogado especializado pode realizar cálculos e simulações, explorando diversos cenários para proteger adequadamente o cliente.
Além disso, pode sugerir a contratação de previdência privada, seguros de vida, saúde, entre outros, para cobrir riscos não contemplados pelo sistema previdenciário obrigatório (RGPS e RPPS).
Dica bônus: Conte Com a Ajuda de um Advogado Especialista Para um Planejamento Previdenciário Eficiente!
Ao considerar o planejamento previdenciário, geralmente focalizamos apenas na perspectiva da aposentadoria.
Trata-se de um risco futuro e previsível, no qual, ao cumprir certos requisitos, como idade e/ou tempo de contribuição (popularmente chamado de tempo de serviço), espera-se que estejamos qualificados para receber benefícios previdenciários.
Entretanto, um planejamento previdenciário eficaz deve contemplar outros riscos que podem impactar adversamente nossa situação financeira.
Devemos levar em consideração riscos imprevisíveis, que podem ocorrer a qualquer momento e prejudicar nossa capacidade de obter a aposentadoria.
Nesse sentido, é importante destacar três riscos que podem comprometer a realização da aposentadoria: doença, acidente e morte.
Tanto doenças quanto acidentes podem resultar na perda da capacidade de trabalho do segurado, tornando-o incapaz de prover seu sustento e o de seus dependentes.
Da mesma forma, a morte do segurado pode deixar seus dependentes desamparados, especialmente se ele for o principal provedor da família.
Portanto, um planejamento previdenciário completo deve prever a cobertura para além da aposentadoria, garantindo que o segurado esteja protegido contra tais riscos.
Isso inclui meios para custear suas necessidades básicas, como alimentação, moradia e vestuário, bem como despesas médicas e de tratamento em caso de doença.
A cobertura desses riscos pode ser provida através dos benefícios oferecidos pelo regime de previdência obrigatório, mas também por meio de outras fontes, como previdência complementar privada e seguros de vida e saúde.
Destaca-se ainda a importância de um planejamento previdenciário conduzido por um advogado especializado.
Esse profissional possui conhecimento específico para avaliar todas as nuances do INSS e recomendar as melhores estratégias para garantir a segurança financeira do segurado e de seus dependentes.
Não deixe de entrar em contato com a nossa equipe se você estiver buscando mais orientações quanto ao planejamento previdenciário!
