A aposentadoria por tempo de contribuição é um dos principais tipos de benefício previdenciário oferecidos aos trabalhadores.
Para muitos, esse é o sonho que os motiva a contribuir para a Previdência Social ao longo de suas carreiras.
Você irá ler aqui:
- O Que é a Aposentadoria Por Tempo de Contribuição?
- Quem Tem Direito e Qual o Tempo de Contribuição?
- Antes e Depois da Reforma da Previdência e a Aposentadoria Por Tempo de Contribuição
- Estratégias para Maximizar a Aposentadoria por Tempo de Contribuição
Neste artigo, abordaremos os requisitos necessários para obter a aposentadoria por tempo de contribuição e algumas estratégias que podem ajudar a maximizar esse benefício tão importante.
- O Que é a Aposentadoria Por Tempo de Contribuição?
Antes de explorar as estratégias para maximizar a aposentadoria por tempo de contribuição, é fundamental entender os requisitos básicos para sua concessão.
A Previdência Social oferece duas opções para esse tipo de aposentadoria:
A aposentadoria por tempo de contribuição com fator previdenciário e a aposentadoria por tempo de contribuição com a regra 85/95 progressiva.
A primeira requer uma idade mínima de 65 anos para homens e 60 anos para mulheres, além do cumprimento do tempo mínimo de contribuição de 35 anos para homens e 30 anos para mulheres.
A segunda opção, por sua vez, exige que a soma da idade e do tempo de contribuição seja igual a 95 pontos para homens e 85 pontos para mulheres.
- Quem Tem Direito e Qual o Tempo de Contribuição?
Após a Reforma da Previdência, surgiram diversas opções para aqueles que buscam a aposentadoria.
Anteriormente, em 2019, era possível aposentar-se de duas maneiras: por idade ou por tempo de contribuição.
Entretanto, a segunda alternativa, que exigia 35 anos para homens e 30 para mulheres, foi eliminada, e a idade mínima se tornou a regra predominante.
Assim, surge a pergunta: “Se eu contribuí por 35 anos, ainda é possível me aposentar?” Não se preocupe, as opções permanecem.
Em vez da regra anteriormente extinta, agora existem quatro maneiras pelas quais as pessoas podem se aposentar antes de alcançarem as idades definidas (65 anos para homens e 62 anos para mulheres).
Entenda mais a seguir!
Continue a leitura, conosco!
- Antes e Depois da Reforma da Previdência e a Aposentadoria Por Tempo de Contribuição
Terão direito adquirido à aposentadoria por tempo de contribuição integral (por pontos) antes da Reforma, desde que tenham atendido aos seguintes requisitos até 12/11/2019:
Mulher:
- 86 pontos (até 12/11/2019);
- 30 anos de tempo de contribuição;
- Sem necessidade de idade mínima.
Homem:
- 96 pontos (até 12/11/2019);
- 30 anos de tempo de contribuição;
- Sem necessidade de idade mínima.
É importante observar que a pontuação é a soma de sua idade com o tempo de contribuição.
Essa modalidade de aposentadoria é chamada “integral” porque nela não incide o fator previdenciário no cálculo, e falaremos mais sobre isso posteriormente.
Caso você não tenha atingido a pontuação mínima exigida, ainda existe a opção da aposentadoria por tempo de contribuição com fator previdenciário, desde que você tenha cumprido os requisitos antes da entrada em vigor da Reforma da Previdência.
Os requisitos são:
Mulher:
- Sem idade mínima exigida;
- 30 anos de tempo de contribuição;
- Carência de 180 meses (15 anos);
Com aplicação do fator previdenciário.
Homem:
- Sem idade mínima exigida;
- 35 anos de tempo de contribuição;
- Carência de 180 meses (15 anos);
Com aplicação do fator previdenciário.
Se você atendeu a todos esses requisitos até 12 de novembro de 2019, sua aposentadoria por tempo de contribuição terá o fator previdenciário aplicado.
O valor da aposentadoria por tempo de contribuição antes da Reforma é calculado como a média dos 80% maiores salários de contribuição, desde julho de 1994 até novembro de 2019.
É importante ressaltar que essa média foi afetada pela correção monetária histórica.
Portanto, se você contribuiu constantemente com o teto do INSS ao longo de sua vida, sua média desde 1994 será inferior ao teto do INSS em 2023.
Por exemplo, se o teto do INSS em 2023 for de R$ 7.507,49 e você sempre contribuiu com esse valor, sua média desde 1994 será aproximadamente R$ 6.903,82.
Isso representa uma diferença de mais de R$ 500,00 em relação ao teto de 2023.
Após calcular a média de suas contribuições, o fator previdenciário é aplicado no caso de a aposentadoria não ser integral (por pontos).
Importante destacar que o fator previdenciário tende a reduzir o valor da aposentadoria na maioria dos casos.
Quanto mais jovem você for e menos tempo de contribuição tiver, menor será o valor da aposentadoria por tempo de contribuição.
Por exemplo, se você é um homem com 55 anos de idade e 35 anos de tempo de contribuição até a Reforma, o valor aproximado de sua aposentadoria será de R$ 4.400,25.
Aposentadoria por tempo de contribuição após a Reforma da Previdência (a partir de 13/11/2019)
Agora, entenda quem tem direito à aposentadoria por tempo de contribuição integral após a Reforma da Previdência, seguindo a regra de transição com um pedágio de 100%.
Mulher:
- 57 anos de idade;
- 30 anos de tempo de contribuição;
- Carência de 180 meses (15 anos);
- Sem aplicação do fator previdenciário;
- Pedágio de 100%: cumprir o dobro do tempo que faltava para alcançar o tempo mínimo de contribuição exigido em 13 de novembro de 2019.
Homem:
- 60 anos de idade;
- 35 anos de tempo de contribuição;
- Carência de 180 meses (15 anos);
- Sem aplicação do fator previdenciário;
- Pedágio de 100%: cumprir o dobro do tempo que faltava para alcançar o tempo mínimo de contribuição exigido em 13 de novembro de 2019.
- Estratégias para Maximizar a Aposentadoria por Tempo de Contribuição
A seguir, discutiremos estratégias que podem ser adotadas para maximizar o benefício da aposentadoria por tempo de contribuição.
1. Planejamento Antecipado
O planejamento antecipado é essencial para maximizar a aposentadoria por tempo de contribuição.
Quanto mais cedo você começar a contribuir para a Previdência Social, mais tempo terá para atingir os requisitos de contribuição e idade.
Além disso, contribuir com valores mais elevados ao longo da carreira pode aumentar o valor do benefício a ser recebido.
2. Contribuição Adicional
É possível contribuir voluntariamente para o INSS, aumentando o valor da contribuição mensal.
Isso pode ser uma estratégia eficaz para aumentar o tempo de contribuição e, consequentemente, o valor do benefício.
Vale a pena consultar um especialista em previdência para entender as regras e os benefícios dessa opção.
3. Cálculo do Fator Previdenciário
Se você optar pela aposentadoria por tempo de contribuição com fator previdenciário, é importante entender como ele funciona.
O fator previdenciário é calculado com base na sua idade, tempo de contribuição e expectativa de vida.
Postergar a aposentadoria pode aumentar o fator previdenciário e, assim, o valor do benefício.
Portanto, se for viável, considerar adiar a aposentadoria pode ser uma estratégia inteligente.
4. Regra 85/95 Progressiva
Caso você opte pela aposentadoria por tempo de contribuição com a regra 85/95 progressiva, a estratégia é acumular pontos ao longo dos anos.
A cada ano que passa, a soma da sua idade e do tempo de contribuição deve se aproximar dos 85 pontos (mulheres) ou 95 pontos (homens).
Adiar a aposentadoria pode ser uma maneira de alcançar essa pontuação e garantir um benefício mais substancial.
5. Planejamento Tributário
O planejamento tributário também desempenha um papel importante no processo de maximização do benefício.
É crucial considerar as implicações fiscais das estratégias adotadas, como resgatar investimentos ou receber renda adicional durante a aposentadoria.
6. Consulta a um Especialista
Em todos os casos, é altamente recomendável consultar um especialista em previdência social e finanças pessoais.
Esse profissional pode te ajudar a criar um plano personalizado, considerando sua situação específica e objetivos de aposentadoria.
Para maximizar esse benefício, é essencial entender os requisitos, as opções disponíveis e adotar estratégias inteligentes ao longo da carreira.
O planejamento antecipado, contribuições adicionais, o cálculo do fator previdenciário, a regra 85/95 progressiva, o planejamento tributário e a consulta a especialistas são componentes fundamentais para garantir uma aposentadoria financeiramente segura e confortável.
Lembre-se de que o planejamento de aposentadoria é um processo contínuo e deve ser revisado regularmente para garantir que suas metas sejam alcançadas.
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